Đạt được sự an toàn tài chính không phải là mục tiêu có thể hoàn thành trong ngày một ngày hai. Vì thế, việc rèn luyện kỹ năng quản lý tiền bạc từ sớm sẽ giúp bạn đi đúng hướng và tránh mất thời gian loay hoay tìm cách chi tiêu hợp lý. Hãy cùng ELLE Man tìm hiểu qua bài viết sau.
Có thể bạn cho rằng mình còn quá trẻ để phải bận tâm đến tài chính, nhưng đã đến lúc gác lại sự chủ quan ấy và bắt đầu xây dựng thói quen quản lý tiền bạc. Cùng ELLE Man khám phá 7 bài học quan trọng để từng bước vững vàng hơn trên hành trình tài chính cá nhân.
Hầu hết chúng ta từng thử lên ngân sách bằng ứng dụng, thậm chí đọc qua vài bài viết về tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân. Thế nhưng, rất ít người thật sự gắn bó lâu dài với kế hoạch mình đã đặt ra.
Khi bước sang tuổi 30, đã đến lúc từ bỏ lối lập ngân sách cảm tính và bắt đầu phân bổ rõ ràng từng khoản thu nhập. Điều này có nghĩa: nếu bạn dự chi 150 nghìn mỗi tuần cho cà phê – tương đương 5 ly với giá trung bình 30 nghìn – thì đến ly thứ sáu, bạn nên dừng lại.
Cốt lõi của việc lập ngân sách là nắm rõ dòng tiền của bản thân để ra quyết định sáng suốt hơn. Việc chi cho mua sắm hay du lịch không phải điều cấm kỵ, miễn là mọi khoản chi đều nằm trong giới hạn bạn đã hoạch định, và không ảnh hưởng đến quỹ tiết kiệm dài hạn.
Ảnh: Unsplash
2. Ngưng thói quen chi tiêu toàn bộ số tiền lương
Thực tế cho thấy, nhiều vị triệu phú trên thế giới đã chi tiêu cực kỳ khiêm tốn trong toàn bộ thu nhập họ có được. Hãy bắt đầu bằng cách sống với 90% thu nhập và tiết kiệm 10%, việc tự động khấu trừ số tiền tiết kiệm vào tiền lương sẽ cho bạn nhiều sự đảm bảo hơn hết. Từ đó, bạn có thể tăng dần số tiền tiết kiệm và giảm chi tiêu.
Lý tưởng nhất sẽ dao động từ 60% đến 80% chi tiêu, 20% đến 40% còn lại sẽ vào khoản tiết kiệm và đầu tư.
3. Đặt mục tiêu tài chính thực tế và rõ ràng
Hãy ngồi lại và suy nghĩ về mục tiêu tài chính của bản thân. Bên cạnh đó, hãy hình dung xem bạn muốn đạt được ở độ tuổi nào và bằng cách nào. Bạn sẽ dễ dàng biến mục tiêu thành sự thật nếu lập kế hoạch cụ thể.
Ví dụ bạn muốn đi du lịch ở đâu, hãy nghiên cứu chi phí cho kỳ nghỉ, sau đó tính toán số tiền tiết kiệm hàng tháng. Bạn chỉ có thể đạt được nếu bạn lập kế hoạch rõ ràng và có mức tiết kiệm cụ thể. Tương tự với các mục tiêu tài chính lớn hơn như mua nhà hay trả hết một khoản nợ nào đó, bạn cần nghiêm túc với kế hoạch của mình.
Ảnh: Unsplash
4. Xác định rõ những khoản nợ của bạn
Nhiều cá nhân đang trở nên tự mãn về các khoản nợ của mình khi bước sang tuổi 30. Đối với những người có khoản vay sinh viên, nợ thẻ tín dụng, thì việc trả nợ được xem là một phần của cuộc sống. Sự thật là bạn không cần phải sống cả đời để trả nợ. Hãy xác định rõ ràng những khoản nợ hiện tại và lập ngân sách cụ thể, kế hoạch chi tiết để tránh mắc thêm nợ.
Đối với những khoản nợ nhỏ, mục tiêu là trả nhanh nhất có thể rồi chuyển sang những khoản nợ tiếp theo. Trả hết các khoản nợ sẽ tác động tích cực đến tài chính của bạn. Bạn sẽ có nhiều không gian hơn cho ngân sách, có nhiều tiền để tiết kiệm và đạt được mục tiêu tài chính của mình.
5. Xây dựng quỹ dự phòng vững chắc để bảo vệ tài chính
Quỹ khẩn cấp rất quan trọng đối với sự ổn định tài chính. Nếu bạn không dành một khoản dự phòng, có khả năng bạn sẽ rút hết tiền tiết kiệm hoặc dựa vào thẻ tín dụng cho các hạng mục khẩn cấp không có trong kế hoạch.
Đối với quỹ khẩn cấp cũng vậy, bước đầu tiên hãy đặt mục tiêu bạn cần tối thiểu bao nhiêu, ví dụ như 20 triệu đồng. Từ đó, mỗi tháng bạn sẽ trích 2 triệu trong tiền lương để cho vào quỹ này, sau 10 tháng bạn sẽ đạt được quỹ khẩn cấp như kế hoạch.
Ảnh: Unsplash
6. Đừng bỏ qua kế hoạch hưu trí tài chính
Nhiều người bước sang tuổi 30 nhưng không hề có một khoản tiền nào vào quỹ hưu trí. Đừng chờ đợi khi nào có thêm ngân sách rồi mới nghĩ đến việc lập quỹ này, ở độ tuổi 30, bạn vẫn còn nhiều thời gian, vì vậy hãy tận dụng một cách thông minh.
Tài chính là một vấn đề lớn, nếu nghĩ quá mơ hồ, đây sẽ là một gánh nặng hoặc là một phạm trù xa vời, nhưng nếu hiểu rõ và thực hiện theo kế hoạch, thì bạn sẽ đạt mục tiêu an toàn tài chính về lâu dài, kể cả khi bạn già đi. Vì vậy, khi bạn còn trẻ, thời gian còn nhiều, sức lực dồi dào, thì hãy tận dụng thời điểm lý tưởng này để xây dựng tài chính vững bền.
7. Thiết lập quỹ khẩn cấp tối thiểu 3–6 tháng chi tiêu
Một trong những bước quan trọng nhất để ổn định tài chính ở tuổi 30 là xây dựng quỹ dự phòng. Cuộc sống luôn có những tình huống bất ngờ như mất việc, bệnh tật hoặc chi phí phát sinh lớn. Việc có sẵn một khoản tiền tương đương 3–6 tháng sinh hoạt phí sẽ giúp bạn ứng phó kịp thời mà không phải vay mượn hay đụng vào khoản tiết kiệm dài hạn.
